結論：ビジネスローンは、法人や個人事業主が事業資金を借りるためのローンで、銀行融資より審査がスピーディーなものが多いのが特徴です。一方で、金利は銀行融資より高めになるのが一般的です。急ぎの資金や短期のつなぎに向いており、長期の資金を借り続ける使い方には注意が必要です。
ビジネスローンとは
ビジネスローンは、銀行やノンバンク（貸金業者）が提供する事業者向けのローンです。銀行の通常の融資と比べ、申込みから審査までの手続きが簡略化されているものが多く、Webで申し込めるサービスもあります。
銀行融資との違い
| 銀行融資 | ビジネスローン | |
|---|---|---|
| 審査スピード | 時間がかかることが多い | 比較的早いものが多い |
| 金利 | 比較的低め | 高めになるのが一般的 |
| 必要書類 | 多い（事業計画・資金使途の根拠など） | 比較的少ないものが多い |
| 借入額 | 事業内容・実績に応じて大きくなりうる | 比較的少額のものが多い |
| 向いている用途 | 設備投資・長期の運転資金 | 急ぎの運転資金・短期のつなぎ |
ビジネスローンのメリット
- 審査が比較的早く、急ぎの資金に対応しやすい
- 担保や保証人を求めない商品もある
- 融資枠（限度額）を設定し、必要なときに借りられる商品もある
ビジネスローンのデメリット・注意点
- 金利が高め：長期間借り続けると、利息の負担が大きくなります。
- 借入額が小さめ：大きな設備投資には向かないことが多いです。
- 今後の融資審査への影響：ノンバンクからの借入が多いと、銀行の審査で資金繰りに余裕がないと見られることがあります。
- 代表者の連帯保証：商品によっては代表者の保証が必要です。
申し込む前に必ず確認したいこと
- 貸金業登録の有無：ノンバンクの場合、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で登録を確認できます。登録のない業者からは絶対に借りないでください。
- 実質年率と総返済額：金利だけでなく、手数料を含めた総返済額で比べましょう。
- 返済方法と期間：毎月の返済額が、事業の利益から無理なく払えるかを確認します。
- 保証人・担保の条件：代表者保証の有無、保証会社の利用などを確認します。
「事業資金」なのに個人向けローンを使うのは避ける
当サイトでは、個人向けのカードローンや消費者金融で事業資金をまかなうことはおすすめしません。事業と個人のお金が混ざり、資金繰りの把握が難しくなるうえ、今後の融資審査にも悪影響が出るおそれがあります。事業資金は、事業者向けの制度で検討しましょう。
ビジネスローンでよくある質問
Q. 赤字でも借りられますか？
A. 商品や審査基準によって異なります。赤字の場合の考え方は赤字決算でも融資は受けられる？で解説しています。
Q. 個人事業主でも使えますか？
A. 個人事業主が利用できる商品もあります。申込み条件を確認してください。
Q. 銀行融資とビジネスローン、どちらを先に検討すべきですか？
A. 時間に余裕があるなら、金利の低い銀行融資や公庫、制度融資を先に検討するのが基本です。ビジネスローンは急ぎや短期の用途に限定するのがおすすめです。
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事業資金の融資を検討している方へ
ＭＲＦは、個人事業主・法人向けの事業資金融資を扱う会社です。金利・融資条件・審査の内容は、必ず公式サイトで確認してください。
まとめ
ビジネスローンは、スピードを重視したいときに頼りになる一方、金利が高めで、長期の借入には向きません。貸金業登録と総返済額を必ず確認し、急ぎ・短期の用途に絞って使いましょう。銀行融資の種類は銀行融資の種類で解説しています。
