結論：資金ショートとは、支払いに必要なお金が手元に足りなくなる状態です。黒字の会社でも、入金の遅れや急な支出で起こります。防ぐには、①資金繰り表で不足を早めに知る、②入金を早めて支払いを遅らせる、③余裕のあるうちに融資の枠を確保する、の3つが基本です。
資金ショートが起きる主な原因
- 入金と支払いのタイミングのずれ：売掛金の回収より先に、仕入や人件費の支払いが来る
- 売上の急増：仕入や在庫が先に増え、回収が追いつかない
- 売掛先の支払遅延・倒産：予定していた入金がない
- 大きな支出の集中：納税、賞与、設備の支払いが同じ月に重なる
- 借入の返済負担：返済額が利益を上回っている
資金ショートを防ぐ5つの方法
1. 資金繰り表を作り、3〜6か月先まで見通す
不足する月が事前にわかれば、融資の申込みや支払条件の交渉に時間をかけられます。作り方は資金繰り表の作り方で解説しています。
2. 入金を早める
売掛先と相談して支払サイトを短くする、前受金や着手金を受け取る、請求書を早く出すなどの方法があります。
3. 支払いを遅らせる・分散させる
仕入先・外注先との支払条件を相談する、大きな支払いを分割にするなど、支払いのタイミングを調整します。
4. 余裕のあるうちに融資を受けておく
業績が悪化してからでは融資は受けにくくなります。業績が安定しているうちに、運転資金の融資や、必要なときに借りられる枠を確保しておくのが有効です。
5. 固定費と在庫を見直す
毎月出ていく固定費や、動きの悪い在庫を減らすことで、手元に残るお金が増えます。
資金ショートが目前に迫っているとき
すでに支払日まで時間がない場合は、優先順位をつけて対応します。
- 不足額と支払期日を正確に把握する
- 取引先・金融機関に早めに相談する（連絡なしの遅延は信用を大きく損ないます）
- 税金・社会保険料は、税務署・年金事務所に分割納付などを相談する
- 売掛金がある場合は、入金を早める方法を検討する
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確定した売掛金を、入金日より前に資金化する方法
融資が間に合わないときの手段として、確定している売掛金を売却して早期に資金化する「ファクタリング」があります。審査の中心は取引先の支払い能力で、最短即日の会社もあります。一方で手数料は年率に直すと高くなりやすいため、一時的なつなぎに限定して検討しましょう。
売掛金があるなら：法人向けファクタリング会社
融資が間に合わない・通らないときに、売掛金を早期に資金化できるサービスです。手数料・条件は各社の公式サイトで確認し、複数社を比べてから検討しましょう。
資金ショートでよくある質問
Q. 黒字なのに資金ショートすることはありますか？
A. あります。利益が売掛金や在庫の形で残っていて、現金になっていない場合に起こります。いわゆる「黒字倒産」です。
Q. 手元にいくら資金があれば安心ですか？
A. 業種や取引条件によりますが、月の固定費の数か月分を目安にしている会社が多いです。資金繰り表で自社に必要な水準を確認しましょう。
Q. 個人のカードローンで一時的にしのいでもいいですか？
A. 当サイトではおすすめしません。事業と個人のお金が混ざり、資金繰りの把握や今後の融資に悪影響が出るおそれがあります。
まとめ
資金ショートは、資金繰り表で早めに気づき、入金の前倒し・支払いの調整・余裕のあるうちの融資で防ぐのが基本です。目前に迫っている場合は、取引先や金融機関・税務署に早めに相談し、売掛金の早期資金化も含めて手段を検討しましょう。融資の基本は融資審査で見られる5つのポイントをご覧ください。
